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如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn),投資風(fēng)險(xiǎn)都有哪些分類

來源:【贏家江恩】責(zé)任編輯:zhangxiaoxue添加時(shí)間:2020-11-05 10:29:40
  投資是長(zhǎng)期的生意,當(dāng)然也是最失敗的生意。這主要是因?yàn)橥顿Y過程中會(huì)有無(wú)數(shù)的風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)吞噬我們的本金,使我們?cè)馐車?yán)重?fù)p失。那么如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)?有哪些規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式?
規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)

  規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)主要有五種。第一只有熟悉的項(xiàng)目才應(yīng)該選擇投資。不熟悉的千萬(wàn)不要投資。第二,選擇正確的正規(guī)投資渠道。第三,廣泛聽取專家意見,不要聽一家之言。第四,堅(jiān)持財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第五,不要盲目跟風(fēng)投資。俗話說投資過程中花言巧語(yǔ)很多,不加歧視很容易造成很大損失。

  風(fēng)險(xiǎn)越大收益越大。我們很容易被突如其來的利益沖昏頭腦,在投資過程中做出沖動(dòng)的事情。有句老話叫“股市永遠(yuǎn)是有錢人獲得更多經(jīng)驗(yàn),有經(jīng)驗(yàn)的人獲得更多金錢的地方”。應(yīng)該如何判斷真假風(fēng)險(xiǎn)?

  1.感知風(fēng)險(xiǎn)和真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)

  風(fēng)險(xiǎn)有兩種,一種是感知風(fēng)險(xiǎn),一種是真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。股票暴漲后,真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)上升,但感知風(fēng)險(xiǎn)下降。6000點(diǎn)的股市最危險(xiǎn)的時(shí)候,大家都覺得歌舞升平;股票暴跌后,真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)降低,感知風(fēng)險(xiǎn)增加。2000年股市相對(duì)低迷的時(shí)候,所有人感受到的都是刺骨的風(fēng)雨。

  2.暴露風(fēng)險(xiǎn)和隱藏風(fēng)險(xiǎn)

  我們需要承擔(dān)已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),這時(shí)候已經(jīng)規(guī)避了,而風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在價(jià)格上,一旦出現(xiàn)這樣子的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有相應(yīng)的回報(bào)。

  3.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和本金永久損失風(fēng)險(xiǎn)

  風(fēng)險(xiǎn)也可以分為價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和本金永久損失風(fēng)險(xiǎn)。大盤5000點(diǎn)以上,股價(jià)“天天漲”,價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)看似不大,但本金永久損失風(fēng)險(xiǎn)巨大;當(dāng)市場(chǎng)處于2000點(diǎn)時(shí),股價(jià)“跌”下來,波瀾洶涌。價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)似乎很大,但本金永久損失的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)大幅降低。

  如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)還要認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì),我們將投資中的風(fēng)險(xiǎn)分為兩類:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  一、認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)

  1.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

  先說系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),也叫市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。它指的是大多數(shù)行業(yè)和證券價(jià)格受宏觀經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)和其他環(huán)境因素影響的風(fēng)險(xiǎn)。

  例如,2007-2008年美國(guó)的次貸危機(jī)就是典型的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí),美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)逐漸降溫,大量房地產(chǎn)抵押貸款拖欠,迅速蔓延到整個(gè)市場(chǎng)。美國(guó)許多大銀行宣布破產(chǎn),美國(guó)股市在一年內(nèi)下跌了50%以上,而10年期美國(guó)政府債券的價(jià)格也下跌了一半。就連美國(guó)2009年的整體國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值也下降了約2%。像這樣的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法通過投資多元化來避免的。

  普通人如何應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?在這里給你兩個(gè)建議,一是關(guān)注宏觀環(huán)境,二是控制投資的資金比例。

  1)關(guān)注宏觀環(huán)境

  首先是更加關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)方面,可以關(guān)注前面提到的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo),比如國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量指標(biāo)、貨幣規(guī)模、物價(jià)等。來綜合判斷經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是否健康。

  2)控制投資的資金比率

  第二是控制資金用于投資的比例。雖然了解宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境有利于我們提前做好準(zhǔn)備,不過還有一些不可預(yù)測(cè)的,比如黑天鵝事件的爆發(fā)。對(duì)于資金來說發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候賬戶就會(huì)受到影響。

  資金適合投資的比例是多少?

  標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配的方法可以學(xué)習(xí)。具體來說家庭資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶,資金用于短期消費(fèi)的占10%;資金的保險(xiǎn)覆蓋率占20%;用于投資以獲得高回報(bào)的資金,占30%;40%的資金用于保護(hù)資本和安全。這時(shí)候出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也是控制在一定的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),

  2.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

  談完系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),接下來就是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),也稱為分散風(fēng)險(xiǎn),是指影響一個(gè)行業(yè)或一個(gè)公司的證券的風(fēng)險(xiǎn),如公司經(jīng)營(yíng)失誤、新產(chǎn)品開發(fā)出現(xiàn)失敗等。

  如何應(yīng)對(duì)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?

  還提供了兩點(diǎn)建議:一是深入了解投資對(duì)象,二是投資多元化。

  1)深入了解投資對(duì)象

  因?yàn)榉窍到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與特定的投資對(duì)象有關(guān),要避免非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),我們必須對(duì)你的投資對(duì)象有深入的了解。對(duì)于巴菲特所說風(fēng)險(xiǎn)就是你不知道自己在做什么。投資風(fēng)險(xiǎn)如果是以基金為例,需要對(duì)于基金成立的時(shí)間、業(yè)績(jī)以及投資對(duì)象、投資比例等等進(jìn)行詳細(xì)的了解。

  2)采用投資多元化的方法

  除了熟悉投資對(duì)象,要控制非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),還需要注意資金用于投資的分散性。除了品種分散,還要注意投資對(duì)象和投資時(shí)間的分散。比如你想買債券,可以先買一些公司債券,再買一些政府債券,這樣投資對(duì)象的相關(guān)性最小化,從而分散風(fēng)險(xiǎn)。還有投資的時(shí)候,慢慢投資,在幾個(gè)月或者更長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)完成投資,避免在集中投資時(shí)間過長(zhǎng)帶來的風(fēng)險(xiǎn),我們之前經(jīng)常提到,基金的定投屬于投資時(shí)間分散。

  二、了解你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

  除了這些方法,還要控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),還要注意了解你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,即在不影響正常生活的情況下,你能承受多少投資損失。

  為什么理解風(fēng)險(xiǎn)承受能力如此重要?

  只有知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,才能選擇自己的投資品種,才能知道自己在資金的投資比例,比如一個(gè)老人沒有太多的收入來源,只靠過去長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄產(chǎn)生的收入來支撐日常開支,那么風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品就不適合他,資金用于投資的比例不能太高。但如果是一個(gè)收入來源穩(wěn)定的激進(jìn)年輕人,可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的投資產(chǎn)品,資金用于投資的比例應(yīng)該更高。

  應(yīng)該如何知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?

  一般來說,風(fēng)險(xiǎn)承受能力與個(gè)人年齡、家庭結(jié)構(gòu)、收入穩(wěn)定性有關(guān),可分為進(jìn)取型、穩(wěn)健型和保守型三種。

  因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)的意愿只代表自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,即自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和傾向,并不表明風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

  有的人不顧財(cái)務(wù)狀況熱衷于高收益投資,所以他是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者;然而,有些人即使有大量閑錢,也堅(jiān)持銀行的存在,只喜歡購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零的投資產(chǎn)品,如國(guó)債,這是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

  如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)要控制風(fēng)險(xiǎn),必須客觀地了解和分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。每個(gè)人都應(yīng)該基于風(fēng)險(xiǎn)承受能力而不是風(fēng)險(xiǎn)偏好來做出投資決策。

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